Viajar para os Estados Unidos é uma experiência empolgante, mas fazer escolhas inteligentes ao utilizar cartões de crédito pode tornar essa jornada ainda mais proveitosa. Neste guia atualizado, vamos explorar as opções mais vantajosas de cartões de crédito para usar nos Estados Unidos, destacando escolhas populares como Wise, Revolut, Cartão pré-pago Visa Travel Money e o Cartão de Crédito Internacional Nubank.
O que é Cartão Internacional de Viagem
O cartão internacional de viagem é, em muitos aspectos, semelhante ao seu cartão bancário convencional, possibilitando compras em estabelecimentos físicos, digitais e saques em dinheiro. No entanto, suas características e taxas são especificamente projetadas para operações no exterior.
Isso implica que as taxas de câmbio e os custos de conversão geralmente são mais vantajosos em comparação com os cartões tradicionais. Algumas opções ainda oferecem benefícios adicionais, como contas multimoedas ou programas de cashback.
Quais são os diferentes tipos de cartão de viagem
Existem diversos tipos de cartões de crédito para usar nos Estados Unidos, cada um oferecendo benefícios específicos para quem está viajando para os Estados Unidos, e a escolha ideal depende das necessidades individuais.
O cartão pré-pago possibilita que o usuário carregue um saldo em moedas estrangeiras antes da viagem, focalizando os custos na conversão de moeda. Essa opção proporciona maior economia e controle sobre os gastos durante a estadia no exterior.
O cartão de débito, por sua vez, pode operar de maneira semelhante ao pré-pago, permitindo recargas em moedas estrangeiras ou efetuando a conversão monetária no momento da compra ou saque, oferecendo uma alternativa versátil para transações internacionais.
Por fim, o cartão de crédito proporciona uma abordagem mais flexível para os pagamentos, permitindo que o usuário escolha entre quitar o saldo na data de fechamento da fatura ou em parcelas. Além dessa flexibilidade, o cartão de crédito pode oferecer benefícios como programas de pontos ou cashback.
Entretanto, é importante destacar que essa opção tende a apresentar taxas de câmbio e serviços mais elevados, além de incorrer em juros por atrasos no pagamento. A escolha entre essas opções dependerá das preferências pessoais, do controle financeiro desejado e dos benefícios específicos que se alinham às necessidades do viajante.
Cartões de crédito para usar nos Estados Unidos: lista dos melhores
Ao planejar uma viagem, a escolha cartões de crédito para usar nos Estados Unidos é fundamental para garantir transações suaves, segurança financeira e, muitas vezes, benefícios adicionais. Desde a facilidade de transações até taxas de câmbio favoráveis, o cartão de crédito pode desempenhar um papel crucial na experiência do viajante.
Explorando os Melhores Cartões: Wise, Revolut, Visa Travel Money e Nubank
Wise
A Wise é uma opção de cartão de débito voltada para viagens, oferecendo atrativos vantajosos para quem está nos Estados Unidos. Sua conta é isenta de tarifas de abertura e manutenção, proporcionando uma experiência financeira sem encargos adicionais.
Ao realizar a conversão de dinheiro, o usuário se beneficia da aplicação do câmbio comercial sem margens expressivas, além de arcar com uma taxa de IOF de 1,1% e uma pequena tarifa de serviço, começando em 0,43%.
O grande diferencial deste provedor é a extensa variedade de moedas suportadas. Com a capacidade de converter e armazenar mais de 40 moedas, os usuários podem utilizar o cartão em mais de 170 países. Além disso, a Wise oferece acesso a dados locais, facilitando a recepção de pagamentos em dólar e outras sete moedas.
Principais características da Wise:
- Isenção de tarifas de abertura e manutenção.
- Possibilidade de gastos em euros e em mais de 40 moedas, incluindo dólar americano, canadense e australiano.
- Dois saques gratuitos no valor de até BRL 1.400 por mês. Após esse limite, é aplicada uma tarifa de BRL 6,50 por operação, além de 1,75% sobre o valor.
- Disponibilidade de dados locais para receber pagamentos em dólar e outras sete moedas.
Essas características fazem da Wise uma opção atrativa para quem busca uma solução de pagamento internacional versátil, transparente e econômica durante suas viagens aos Estados Unidos.
Cartão de débito da Revolut
A Revolut se destaca como mais uma alternativa de cartão vinculado a uma conta multimoedas, oferecendo acesso a cerca de 27 moedas diferentes para utilização a partir do Brasil.
Contudo, os benefícios associados podem variar dependendo do plano escolhido, sendo que, na Europa, são disponibilizados 1 plano gratuito e 3 planos pagos (com valores mensais entre EUR 2,99 e EUR 13,99). No Brasil, os valores ainda não foram divulgados.
Um ponto relevante é a aplicação do câmbio comercial sem margem pela Revolut, desde que as conversões estejam dentro dos limites estabelecidos por cada plano contratado. As tarifas de serviço, por sua vez, variam conforme a moeda, a quantia e o horário da transação.
Principais características da Revolut:
- Conta Standard gratuita ou opções de planos pagos com mensalidades que variam de EUR 2,99 a EUR 13,99 (na Europa).
- Disponibilidade de cerca de 27 moedas para uso no Brasil.
- Tarifas de serviço mais elevadas para conversões realizadas fora do horário comercial e para moedas menos comuns.
- Aplicação de uma margem de 0,5% no câmbio para conversões que ultrapassam o limite estabelecido pelo plano (mínimo de EUR 200 por mês).
A Revolut surge como uma escolha interessante para quem busca um cartão multimoedas com ampla disponibilidade, oferecendo opções de planos que se adequam às necessidades individuais do usuário, embora os custos e benefícios variem conforme o plano escolhido.
Cartão Pré-pago Visa Travel Money
O Visa Travel Money é considerado um dos cartões de viagem mais tradicionais no cenário brasileiro. Ofertado pela bandeira Visa em colaboração com diversos bancos, casas de câmbio e provedores, este cartão está disponível nas versões dólar, euro e libra, apresentando variações em termos de custos e recursos.
Ao ser utilizado, o cartão aplica uma margem sobre o câmbio e incorre uma taxa de IOF de 5,38%.
Principais características do Visa Travel Money:
- Amplamente aceito devido à sua associação com a bandeira Visa.
- Disponibilizado em parceria com diferentes instituições financeiras e provedores.
- As tarifas podem variar conforme o parceiro operador do cartão.
- Aplicação da taxa de câmbio diária da Visa e IOF de 5,38%.
- Possibilidade de cobranças adicionais, como tarifas de manutenção, inatividade, emissão e saque.
Cartão pré-pago da PagBank
Outra opção no mercado é o cartão pré-pago da PagBank, que possui a bandeira Mastercard e pode ser utilizado tanto em compras nacionais quanto internacionais.
Por efetuar a conversão monetária no momento da compra, suas tarifas tendem a ser mais elevadas em comparação a outros provedores, consistindo em 5% de taxa de serviço, IOF sobre a taxa de conversão cambial e uma taxa adicional de BRL 8,50 a cada saque internacional.
Principais características do cartão pré-pago PagBank:
- Utilização válida tanto nacional quanto internacionalmente.
- Aceitação ampla devido à sua associação com a bandeira Mastercard.
- Conversão monetária realizada no momento da operação.
- Aplicação de 5% de taxa de serviço, IOF sobre a taxa de conversão cambial e câmbio (não informado).
Cartão de Crédito BB Américas Bank
O BB Américas, uma extensão do Banco do Brasil, oferece contas em dólar para residentes e não residentes nos Estados Unidos. Uma de suas opções é o cartão de crédito com garantia, onde um depósito atua como limite de crédito.
Embora o cartão assegure isenção de tarifas internacionais para compras nos EUA, é importante notar que há uma anuidade de USD 60 e uma margem sobre o câmbio.
Principais características Cartão de Crédito BB Américas Bank:
- Limite de crédito vinculado a um depósito de garantia.
- Exclusivo para clientes do BB Américas Bank.
- Anuidade de USD 60 e aplicação de margem sobre o câmbio.
- Taxa de USD 5 para saques no exterior.
Cartão de Crédito Internacional Nubank
O Nubank, um banco digital reconhecido, oferece um cartão de crédito internacional que é automaticamente habilitado para uso no exterior.
Apesar da facilidade de uso de sua plataforma e do processo de abertura descomplicado, é crucial considerar as tarifas associadas, que incluem câmbio PTAX + IOF de 5,38% + uma tarifa de serviço de 4% sobre o câmbio do dia da operação.
Principais características do Cartão de Crédito Internacional Nubank:
- Instituição bancária totalmente digital com uma plataforma amigável.
- Funcionalidade internacional automaticamente disponível.
- Tarifas aplicadas sobre o câmbio + IOF de 5,38%.
- Juros de 9,75% ao mês sobre saques internacionais.
Ao optar pelo Cartão de Crédito Internacional Nubank, os usuários podem desfrutar da praticidade de uma experiência bancária digital, juntamente com a conveniência de ter um cartão de crédito internacional automaticamente liberado para uso em transações no exterior.
Contudo, é fundamental estar ciente das tarifas aplicadas para garantir uma gestão financeira consciente durante suas operações internacionais.
Conclusão
Selecionar o cartão de crédito certo é uma parte essencial do planejamento de uma viagem aos Estados Unidos. Ao explorar opções como Wise, Revolut, Visa Travel Money e o Cartão de Crédito Internacional Nubank, você pode garantir uma experiência financeira mais tranquila e, muitas vezes, aproveitar benefícios adicionais oferecidos por esses serviços inovadores.
Lembre-se de considerar suas preferências pessoais e necessidades financeiras ao fazer sua escolha. Com a seleção adequada, você estará pronto para aproveitar ao máximo sua estadia nos Estados Unidos. Boa viagem!
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